Was ist eine GAP-Versicherung?

Für was leistet eine GAP-Versicherung?

Bei einer zusätzlichen Versicherungsoption ist meistens die Frage: Wann lohnt sie sich? Wenn zum Fuhrpark auch geleaste Fahrzeuge gehören, begegnet einem schnell der Begriff "GAP-Versicherung". Manchmal ist sie bereits Teil des Leasingvertrags. Doch selbst wenn das nicht der Fall ist, sollten Sie sie nachträglich als zusätzliche Versicherungsleistung der Kasko in Erwägung ziehen. Denn die GAP-Deckung ist immer dann sehr nützlich, wenn das Leasingfahrzeug entweder einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird.

Das Problem ist dann nämlich: Das Fahrzeug ist nicht mehr nutzbar, das ändert aber nichts daran, dass Sie dem Leasingpartner weiterhin die Leasingraten und die Ablösesumme schulden. Genau da setzt eine GAP-Versicherung, das Kürzel steht für „Guaranteed Asset Protection“, was in etwa "Garantierter Vermögensschutz" bedeutet, an: Sie zahlt den Restbetrag zwischen dem Wiederbeschaffungswert als Leistung der Kasko-Versicherung und dem Leasingrestwert bei Totalschaden oder Diebstahl. Mit Leasingrestwert sind die noch ausstehenden Monatsraten bis zum Ende des Leasingvertrags sowie die vereinbarte Ablösesumme gemeint. Ein Beispiel: Sie haben einen Unfall mit Totalschaden, müssten noch 5000 Euro an Leasingraten und eine Ablösesumme von 8000 Euro zahlen, zusammen 13.000 Euro. Die Kasko-Versicherung ermittelt nur einen Wiederbeschaffungswert von 10.000 Euro – dann übernimmt die GAP-Deckung die Differenz von 3000 Euro. Die GAP-Versicherung endet übrigens automatisch, wenn Ihr Leasingvertrag ausläuft.

Wer sollte eine GAP-Deckung wählen?

Die GAP-Versicherung macht sowohl beim Restwert- als auch beim Kilometerleasing Sinn. Denn in beiden Fällen müssten Sie bei Diebstahl oder Totalschaden die Restforderungen des Leasingvertrags bedienen. Lohnenswert ist die GAP-Versicherung vor allem, wenn der Leasingvertrag eine hohe Ablösesumme einschließt bzw. wenn das Leasingfahrzeug zur gehobenen Mittelklasse oder Oberklasse gehört. In diesen Fällen kann die Lücke zwischen Kaskoleistung und Leasingablöse nämlich besonders groß werden. Liegt der Restwert aus dem Leasingvertrag hingegen unter dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs, brauchen Sie die GAP-Deckung nicht.

Übrigens: Nicht nur wenn Sie ein Auto leasen, sondern ebenso, wenn Sie es mit einem Kredit finanzieren, kann die GAP-Versicherung Sinn machen. Denn auch beim finanzierten Fahrzeug müssen Sie bei Diebstahl oder Totalschaden noch den kompletten Kredit zurückzahlen.